征信“硬查詢”影響你的房貸放(fàng)款!

欄目:金融小(xiǎo)百科 發布時間:2018-03-26

當你決定要買房,看好了房子就剩最後一(yī)步時,萬一(yī)房貸被拒,可是會着急上火(huǒ)的。爲什麽被拒?99%的人都是因爲征信報告。


如果征信報告上“硬查詢”頻(pín)率過高,且用戶沒有放(fàng)款或信用卡下(xià)卡成功的記錄,就說明該人财産狀況不佳。銀行和金融機構90%會拒絕貸款和下(xià)卡。


什麽是硬查詢?

大(dà)家對于征信報告都不陌生(shēng)。更具體(tǐ)的說,個人信用報告的查詢分(fēn)爲:本人查詢、信用卡審批、擔保資(zī)格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。

其中(zhōng)“硬查詢”爲:信用卡審批、貸款審批、擔保資(zī)格審查。這類查詢記錄過多會産生(shēng)不利影響。

在征信報告上的查詢,1個月最好不要超過5次,2個月不要超過10次。各家銀行對于查詢征信的頻(pín)次要求并不一(yī)緻,一(yī)般情況是一(yī)個月不能超過5次,否則可能會影響房貸等貸款審批。


如何盡可以能減少不必要的“硬查詢”?

管住手

需要查證詞你的貸款/辦卡,三思後行。看清楚條件,不要盲目去(qù)嘗試。


看條款

很多小(xiǎo)貸是查征信的,看清楚《用戶協議》,确定不查征信再申請,不要等征信花了才後悔。


沉住氣

硬查詢兩年後會消失,如果你真的被一(yī)個月或者近兩個月被查幾十次,建議先不要申請貸款,等到之前的查詢減少後再貸款。


以下(xià)行爲會導緻征信不良?

“連三累六”

“連三累六”意指貸款人兩年内連續三個月或者累計六次逾期還款。達到這個标準,你已經被銀行納入了不良征信名單,這個名單将會跟随你3-7年,這段時間内的貸款申請都會受影響,銀行可能會提高放(fàng)貸利率、減小(xiǎo)放(fàng)貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請。


呆賬

是指已過償付期限,經催讨尚不能收回,長期處于呆滞狀态,有可能成爲壞賬的應收款項。“呆賬”大(dà)多出現在信用卡賬戶上,所以用卡一(yī)族,請關注你們的信用卡賬戶債務是否已經完清、是否有結餘。

當你的信用卡長期不使用時,債務與結餘都會成爲“呆賬”。在征信記錄中(zhōng)出現1次“呆賬”=50次“逾期”,一(yī)般銀行看到“呆賬”兩字,就會直接将申請打回。


頻(pín)繁查詢征信報告

短期時間内有多家貸款機構查詢征信記錄(本人查詢沒事兒,機構查詢會影響征信),銀行判定你最近急需用錢,對你是否能按時還款産生(shēng)了懷疑,進而拒絕了信貸申請。


水電(diàn)氣費(fèi)欠繳

欠水費(fèi)、欠電(diàn)費(fèi)、欠氣費(fèi)、欠物(wù)業費(fèi)……隻要是能欠的生(shēng)活繳費(fèi)都有在拖欠,且在居委會上門催收時還不開(kāi)門。在以前這些行爲都是不納入央行征信記錄的,但之後都有可能會被納入官方征信的範圍。


“睡眠”卡未處理

隻要申請了信用卡,不管申請人開(kāi)戶與否都會出現在個人征信系統中(zhōng),之後想再次申請該行的信用卡将會受到一(yī)定影響。某些特定的信用卡無論你開(kāi)戶與否都會産生(shēng)年費(fèi),如果疏忽了這一(yī)點,就會出現逾期,産生(shēng)不良記錄。


保險費(fèi)用欠繳

保險逾期繳費(fèi),若超過三個月仍未補上,除了造成保單效力中(zhōng)止,還可能會被保險公司提交記錄。此外(wài),社保及公積金繳存記錄也是評定個人征信的重要數據。


擔保連責

某些時候爲了朋友道義或是其他原因,用戶爲其他人擔保貸款,但是被擔保人沒錢還款跑路了,作爲擔保人會有連帶責任,如沒有承擔擔保責任,在征信記錄上會成爲一(yī)個污點。


利率上調,月供未變

貸款利率上調後,所貸款項未償還部分(fēn)利率也會随之調整,仍按原金額支付“月供”,會産生(shēng)欠息逾期,這樣的情況也比較常見。


信息被冒用

在當前社會個人信息被盜用已經習以爲常,這是危險的标志(zhì),意味着你自己的個人信息也處于一(yī)種極度不安全狀态。若你的信息被不法分(fēn)子利用做違法之事,那不良記錄就會記錄在你頭上。因此在查詢征信記錄有問題時,一(yī)定要找銀行核實情況,避免出現漏洞。

爲了保障自身權益,我(wǒ)們需要做些防禦措施。保護好個人身份證及複印件,複印件交給他人時寫明“再次複印無效” 或者“僅用于xxxx” ,避免被人冒用。