24%年化的米利财富涉嫌非法集資(zī)被查 多人投資(zī)百萬

欄目:行業新聞 發布時間:2018-02-01

24%年化的米利财富涉嫌非法集資(zī)被查 多人投資(zī)百萬1

據經濟之聲《天天315》報道,每一(yī)個家庭理财(注冊領紅包)計劃,和家庭現在和未來的生(shēng)活品質有莫大(dà)的關系。但是面對各種各樣的家庭理财産品,到底該怎麽選擇,不少人還都是一(yī)頭霧水。

甯波米利财富P2P網貸平台,以年收益24%的高回報吸引投資(zī)者投資(zī),公司法人分(fēn)别在上海、浙江甯波、舟山、台州等地設立分(fēn)公司,大(dà)肆宣傳P2P業務,并宣稱公司旗下(xià)有自己的産業項目,包括新能源汽車(chē)銷售、租賃等項目。不少投資(zī)者也是因爲這個P2P網貸平台宣稱自己有實業支持,而選擇投資(zī)。

投資(zī)者李女士介紹,她是去(qù)年在網上查找家庭理财産品的時候,無意中(zhōng)在一(yī)家網站上,了解到米利财富P2P網貸平台的。經過一(yī)番了解後,她發現這個平台利率高,還有實業,似乎即安全又(yòu)有保障還有高收益,就決定投資(zī)。

李女士:“我(wǒ)第一(yī)次知(zhī)道‘米利’是從上面知(zhī)道的,按照它們推薦的網站排序,我(wǒ)了解到,它的利率在國家保護的範圍内是相對比較高的,所以我(wǒ)就有興趣去(qù)了解一(yī)下(xià)。然後我(wǒ)就發現它在甯波當地有實業,米利财富背後有米利新能源車(chē),新能源車(chē)這個企業在當地是存在的,除了新能源車(chē)還有一(yī)些門店(diàn),很多企業好像跟它也有點關系,此外(wài)它的法人在當地也被大(dà)量的報道。當時我(wǒ)也了解到,線下(xià)很多投資(zī)人都是沖着它有實業支撐,我(wǒ)了解的時候它已經辦了兩年多了。我(wǒ)當時是先注冊了,看了它很多标的的情況,例如電(diàn)子合同等,然後再在網上查有沒有負面的新聞,各個方面我(wǒ)都是看過的,都是了解過的,才慢(màn)慢(màn)地往裏投錢。”

李女士從去(qù)年3月份開(kāi)始投資(zī),開(kāi)始時隻是選擇1、2萬的投資(zī)标的,見平台能按時還本付息後,她越來越大(dà)膽,到去(qù)年12月份,她累計投資(zī)金額已經高達200多萬。

李女士:“它的年利率是24%,它有長标短标,它主要是做流轉标,你可以選擇,最長投兩年,最短是一(yī)個月。它有幾種标的,一(yī)種叫信用标,一(yī)種叫房産抵押标。在沒有太了解之前,我(wǒ)是投1萬至2萬,是一(yī)些短标,一(yī)個月以後就連本帶利息的還給我(wǒ)了。在經過詳細的了解以後,我(wǒ)覺得還行,就開(kāi)始每個月都往裏面投一(yī)些長标,後面基本上投的都是兩年的,就是兩年以後返本金,每個月它按24%的年利率返利息給我(wǒ)。我(wǒ)3月份、4月份就開(kāi)始加投了50萬,到5月份又(yòu)投了一(yī)些,一(yī)直到12月8日他們出事的時候,我(wǒ)自己投的本金總共有200多萬。”

記者從多位投資(zī)者口中(zhōng)了解到,他們大(dà)多數人選擇投資(zī)這個平台,都是因爲這個平台給的利率高,還有實業,實業還是和新能源汽車(chē),國家支持發展的産業項目相關。多位投資(zī)者也都因此認爲這個平台即安全又(yòu)有保障還有高收益,所以累計投資(zī)金額都高達100多萬、200多萬。

有投資(zī)者說:“它有實業啊,因爲米利财富網貸平台背後有實業在支撐,它那個法人是一(yī)個企業家,下(xià)面登記有41家企業,有服裝還有新能源汽車(chē),我(wǒ)比較相信它。它每一(yī)個标都有借貸款(快速審批秒下(xià)款)的合同,還有一(yī)些借貸人的身份證以及抵押房産的信息,每個标上面都有的。然後每個借貸人的指膜都會有,所以(我(wǒ))就比較相信它。我(wǒ)是2014年1月份開(kāi)始投的,(投了)一(yī)百多萬。”

還有投資(zī)者坦言:“之前我(wǒ)也投資(zī)了一(yī)些平台,米利财富這個平台我(wǒ)是在網頁上面看到的,我(wǒ)們看全國那麽多平台都大(dà)同小(xiǎo)異,我(wǒ)們也沒有辦法識别到底正規,哪些不正規。它介紹它有實業,而且一(yī)開(kāi)始我(wǒ)們投的也很小(xiǎo),也就幾萬元錢,前面的幾個月它每個月都能按時給我(wǒ)們利息。我(wǒ)從去(qù)年7月份開(kāi)始陸陸續續投,到11月米利财富出事前,我(wǒ)投資(zī)了大(dà)概有200多萬。”

今年1月初甯波警方發布通報,根據群衆舉報,經公安局機關缜密調查,“米利”因涉嫌非法吸收公衆存款,甯波米利投資(zī)管理有限公司法人王雪平等相關人員(yuán)已被公安機關采取刑事強制措施。公安機關将依照法律法規規定,妥善做好相關涉案财物(wù)的控制和處置工(gōng)作,最大(dà)限度的維護群衆合法權益。

由于長時間沒收到進展消息,投資(zī)者們不知(zhī)道案件進展到哪一(yī)步,所以四處聯系媒體(tǐ),希望警方能通報案件進展情況。我(wǒ)們的記者昨天從甯波公安局相關負責人那裏了解到,目前案件還在進一(yī)步調查中(zhōng),結案後,會及時向社會公開(kāi)發布案件詳情。

如何辨别P2P網貸平台的真實性和實力?

關于這一(yī)話(huà)題,北(běi)京潮陽律師事務所律師胡鋼以及北(běi)京中(zhōng)聞律師事務所律師李斌進行了分(fēn)析與解讀。

經濟之聲:如今,P2P行業随着監管落地逐漸走向合規,但仍然有人借着P2P名義坑害投資(zī)者,網貸平台涉嫌非法集資(zī),投資(zī)人還能拿回資(zī)金嗎(ma)?怎樣拿回?

李斌:“首先從民事法律關系來說,投資(zī)人和借款人之間有一(yī)個借款關系,根據合同的關系,如果到期沒有還本付息可以起訴,這個案件是屬于非法集資(zī),這也就意味着投資(zī)人的損失要由相關的行爲人,也就是平台方來承擔,但是案件已經進入到刑事偵查程序,通常來說,在刑事程序當中(zhōng)要有追繳和退還,對于投資(zī)人的損失,也就是被害人的損失,要通過刑事訴訟的偵查起訴審判的程序,從犯罪嫌疑人(被告)的手上把資(zī)産控制住,然後向投資(zī)人進行返還,這一(yī)切就要取決于相關的資(zī)産能否被有效控制。”

胡鋼:“我(wǒ)們作爲消費(fèi)者或者投資(zī)人,如果已經确認相關的案件已經進入了刑事偵查程序,我(wǒ)們一(yī)般會向公安機關進行案情報備,告訴相關偵查機關自己受害的情況、受害的數額以及受害的經過等,積極地配合相關偵查機關的偵查活動。”

經濟之聲:這個平台運營有一(yī)段時間了,有投資(zī)者不理解,爲什麽群衆舉報了才調查。是不是應該更早的發現處理?兩位對這個問題怎麽看?

李斌:“我(wǒ)們有這麽多的市場主體(tǐ)在同一(yī)個市場從事市場經營活動,無論是合法還是非法,作爲監管部門或者公安機關,它都必須獲得有效的案件線索,才能夠進行取證調查或者刑事偵查,所以我(wǒ)們也不可能完全寄希望于監管部門能夠最早介入進去(qù)。我(wǒ)還是希望投資(zī)者發現有問題之後一(yī)定要及時舉報。我(wǒ)相信如果我(wǒ)們的監管部門主動發現了也會主動立案,但是信息的發現也需要時間。”

經濟之聲:如何加強監管,更早地發現不法行爲?是否應該進一(yī)步提高P2P平台(注冊領紅包)準入門檻?

李斌:“當然,對于技術性平台的準入,2016年頒布的《網絡借貸信息中(zhōng)介機構業務活動管理暫行辦法》有相關要求。但問題在于,這些平台畢竟不是真正的金融機構,一(yī)般的企業法人領取了營業執照後,我(wǒ)們還要求其必須取得相關的電(diàn)信業務經營許可才可以辦理業務,而且它還要向地方的金融辦進行備案登記。這些程序都走完之後,就要看它的業務是否完全符合監管要求。現在監管的目标很明确,首先要明确網貸平台的信息中(zhōng)介地位,這個中(zhōng)介機構是要爲出借人和借款人提供信息撮合,爲交易提供服務;同時它不能夠自己吸收資(zī)金做資(zī)金池,也就是說,出資(zī)人的資(zī)金要放(fàng)到第三方存款賬戶當中(zhōng)去(qù),不能夠由網貸平台進行控制。總之,有很多相關的監管規定能夠适用于網絡借貸平台的規範運營,但即便如此,也不能夠完全排除在運營過程當中(zhōng)出現違規甚至違法犯罪的行爲。”

經濟之聲:如果有P2P網站公司出現無法還款的情況,從法律角度來看,投資(zī)者最有效的解決辦法是什麽?

胡鋼:“解決糾紛,包括投資(zī)糾紛,終極的方式還是通過司法途徑解決,類似仲裁,或者向人民法院提起訴訟。但一(yī)般來說司法途徑是最終的途徑,也是最具有國家強制力的一(yī)種有效途徑,但相對而言它的成本也比較高。在實踐中(zhōng),投資(zī)者如果遇到問題,應立刻向相關的平台或者投資(zī)标的的相關方去(qù)追債,甚至立刻起訴,并且進行财産保全措施,因爲先這樣做了,如果有财産能夠保全到,那麽投資(zī)者的債權有可能會得到保障。

另外(wài),所謂的P2P網絡借貸的信用平台,本身就應該是一(yī)個中(zhōng)介的工(gōng)作。但本案例中(zhōng)的這家平台,其網站依然在宣稱‘投資(zī)是有保障的’等,這實際上已經違反了《網絡借貸信息中(zhōng)介機構業務活動管理暫行辦法》的相關規定。

關于投資(zī)的收益問題,首先要知(zhī)道的是,金融要爲實體(tǐ)經濟服務,不能脫實向虛。去(qù)年規模以上工(gōng)業企業平均利潤率是6%左右,這家平台所謂的24%年利率從哪來?這已經遠遠超過了一(yī)種平均概率,是在一(yī)個高度風險區間做事情,因此投資(zī)者一(yī)定要非常審慎。”

經濟之聲:大(dà)多數人選擇投資(zī)米利這個平台,都是因爲這個平台給的利率高,還宣稱有實業,實業還是和新能源汽車(chē),國家支持發展的産業項目相關。多位投資(zī)者也都因此認爲這個平台即安全又(yòu)有保障還有高收益,所以累計投資(zī)金額都高達100多萬、200多萬。如何辨别P2P網貸平台的真實性和實力?

李斌:“首先這家平台背後的運營公司應該具有合法的工(gōng)商(shāng)營業執照,同時它要在地方的金融辦進行備案登記,包括有沒有電(diàn)信業務經營許可,作爲投資(zī)者事先都應該進行審查。另外(wài),投資(zī)者都認爲它有一(yī)個實業支撐,它所謂的投資(zī)回報率是有可能被實現的,本金是安全的,但這是否屬實?我(wǒ)們明确,真正的P2P網貸平台是不直接吸收資(zī)金的,它并不是借款人,同時它也不應當提供擔保。它稱手下(xià)有實業,而且是符合國家産業政策的實業,具有能夠擔保資(zī)本金安全的能力,實際就證明這個P2P平台是在爲借款提供擔保。那些實業是否屬實?第一(yī),考察實業的公司是否存在?第二,公司的實際控制人能否從公司運營當中(zhōng)分(fēn)配利潤,從而增加其資(zī)信,能夠償還我(wǒ)的債權?第三,我(wǒ)的借款人到底是誰?因爲P2P實際是一(yī)個平台,是把不相識的陌生(shēng)個體(tǐ)聯系起來的一(yī)種民間借貸方式,那我(wǒ)的資(zī)金怎麽能打給平台,尤其打給是平台的法人代表個人賬戶?那些就足以證明這個投資(zī)具有巨大(dà)的風險。雖然24%的年利率是我(wǒ)們國家目前法律所支持和保護的最高民間借貸利率,但實際上,它有什麽樣的投資(zī)渠道能夠使得投資(zī)者的投資(zī)獲得如此高的回報?這是非常值得注意的問題,也就意味着從主體(tǐ)是否真實合法,借款合同是發生(shēng)在雙方當事人誰和誰之間,通過這樣的分(fēn)析來判斷到底自己的投資(zī)是否安全。”

胡鋼:“首先要搞清楚是和誰交易,通過網絡借貸信息中(zhōng)介平台的方式,所有的信息都來自于平台所提供的信息,這些信息可能是真實的,也可能是虛假的,所以要提高鑒别能力。還有所謂這家公司的關聯企業,包括新能源公司,我(wǒ)注意到,它确實提到所謂的米利控股旗下(xià)的産業包括若幹個公司。但作爲這家網絡借貸信息中(zhōng)介平台公司,它和其他那些公司可能具有某種關系,但未必跟這項特定的借貸關系有某種直接的法律關系,所以即使那些公司再有力量,也和投資(zī)者沒有關系。因此投資(zī)者在投資(zī)之前一(yī)定得非常小(xiǎo)心,當然涉及到P2P的這種信用借貸平台,一(yī)種比較簡單的辨别方式就是到相關平台所在的省級銀監部門去(qù)核查,看它是否做了相關的網絡借貸信用中(zhōng)介備案,這是一(yī)個最基礎性的條件。”